案例：

范斌先生和郭蓉小姐是在一个单位相识的。今年10月份，他俩以《向我们的青春致敬》为主题，举办了一场充满了童话和迷幻色彩的婚礼。但由于所有道具都是量身定制的，所以价格不菲，加上40多桌的美酒佳肴、喜糖等，一场婚礼办下来，小夫妻俩一共花了10来万元。目前，两人一个月的工资加起来有8000元左右。

当天，亲朋好友随礼有15万元，剩余5万元。这笔钱如何支配？范斌认为，结婚前一年，两家刚出了30万元首付，在政务区购买了一套60多万元的新房，如今两人每个月还贷压力挺大，不如把剩下的礼金直接用来还贷。但是，郭蓉认为，把钱拿去还贷，不如用来做点投资。

专家建议：

对于不少新人用礼金还房贷的做法，光大银行的理财专家许先国先生提醒，用礼金提前还房贷并不一定合算。

“如果想用礼金还贷款，一定要把贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及银行对提前还款细节的规定等多方面因素都考虑进去。举个例子，对于有充足资金还房贷的新人，等额本息还款法的贷款年限一旦超过三分之一，一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了，剩下的月供绝大部分是本金，此时提前还房贷其实没有太多实际意义。”许先国说。

许先国认为，范先生夫妇是刚成立的两口之家，储蓄较少，消费欲望高，未来几年面临育儿、购车等方面的问题，因此目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。“虽说要还房贷，但范先生夫妇的月收入还不错，按月还款并不会影响生活质量。”许先国说。

“范先生应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3-6个月的总开销。另外，子女教育金规划也需要提前做准备。在范先生的小孩出生后，应采取持之以恒的每月基金定投方式，以范先生的家庭收入，可改成每月基金定投2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么范先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。”许先国说。