近年来，金融行业不断发展，银行为用户提供了丰富的、多元的金融服务，人均持有银行卡的数量不断增长。但是，很多用户却并不知道，常年不用的被称作“睡眠账户”的银行卡，会存在一些潜在风险，用户需要尽快根据自己的需要并按照银行要求进行清理。

“睡眠账户”存在哪些风险？

“睡眠账户”主要存在的风险问题是被非法利用。一种是不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；另一种是个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。2021年初开始，多家银行陆续发布公告称，为防范电信诈骗风险，对不符合规范的“睡眠账户”和“超量账户”进行清理。

金融行业专家认为，对于个人用户来说，清理“睡眠账户”，有利于帮助用户防范个人风险，避免自身账户被不法利用，卷入不必要的麻烦。

如何知道自己是否有“睡眠账户”和“超量账户”？

其实，很多用户并不是很了解，自己是否有“睡眠账户”和“超量账户”，也不知道银行账户清理的规定。

从银行发出的公告来看，各家银行对两种账户的定义和具体的清理规定有所不同。有的银行此轮清理的是长期不动户即“睡眠账户”，有的银行则是针对同一个客户名下超出监管规定数量的账户即“超量账户”，还有的银行两种类型都会清理。两种情况具体如何界定？是直接销户还是只限制交易功能？各家银行的规定也并不一致。

农业银行

“睡眠账户”类型：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）。

清理时间：2021年3月10日开始

建设银行

“睡眠账户”类型：存款余额在人民币100元以下（不含）、3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）。

清理时间：2021年1月21日开始

广发银行

“睡眠账户”类型：超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于100元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为0的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）。

清理时间：2021年1月29日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。

中信银行

“睡眠账户”类型：账户余额低于10元人民币（含），且截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。

“超量账户”类型：同一用户在中信银行持有100个及以上正常或未激活的个人结算账户。

清理时间：2021年1月8日开始。后续将于每年第四季度（含2021年）进行清理，限制账户交易功能。

邮政储蓄银行

“超量账户”类型：同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ类账户1个，Ⅱ类账户5个，Ⅲ类账户5个的数量限制。

清理时间：2021年3月31日前

如何处理睡眠账户？

对于消费者而言，建议整理一下自己名下的所有银行账户，对于确实不再需要使用的，可以主动去银行销户，而长期没动的账户后续还可能用到的，应尽快按银行要求操作，以免被清理后造成麻烦。

对于“睡眠账户”激活方面，如果账户属于清理范围，但今后仍需使用，或账户交易已被限制，可持本人有效身份证件到银行各个营业网点办理激活手续即可。

对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务，就不会被认定为“睡眠账户”。

需要特别注意的是银行不会要求用户通过短信、电话等方式提供密码或其他个人敏感信息办理激活，也不会以任何理由要求用户给指定账户进行资金操作，请消费者在清理“睡眠账户”的同时注意防范诈骗风险。