最近一段时间，各国纷纷加快了数字货币的研发工作。虽然，对于数字货币可能带来的问题，业界仍有不同意见，但毋庸置疑的是，发展数字货币已经成为大势所趋。上海市政协十三届四次会议专题会议上，市政协委员、第一财经研究院院长杨燕青建议，把长三角作为整体，通过政府力量和长三角的协调，融合民间和企业力量，建立超大型的新的数字经济基础设施。

目前央行在深圳、苏州、上海、雄安、成都及未来的冬奥场景等地进行试点，未来将继续通过不断测试优化和完善相应功能。但数字货币的优越性究竟体现在哪里？将怎样改变我们的生活呢？        

什么是数字货币？

数字货币是电子货币形式的替代货币，数字金币和密码货币都属于数字货币。数字货币作为一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。从本质上说数字货币是货币，它只是没有以纸币、硬币等实体方式呈现而已。很多业内人士在谈及数字货币的时候，其实是特指央行数字货币。

我国的数字货币是数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。

数字货币与支付宝、微信支付的区别

“数字人民币”是中国人民银行发行的法定数字货币。数字人民币的概念非常广泛，它使用最先进的区域链技术。很多人问，既然都是移动支付，那么数字人民币和现有软件有什么区别呢？从本质上来看，它们处于不同纬度。央行曾表示，“微信和支付宝是金融基础设施，而数字人民币是支付工具”。如果把微信和支付宝比作钱包，那么数字人民币对应的是钱包中的内容。在数字人民币发行后，大家仍然可以用微信和支付宝支付，只不过钱包里增加了央行货币。与微信支付宝不同的是，在日常使用这些APP时，往往需要网络和智能手机等硬件设施支持，数字人民币不依赖网络即可实现双离线支付。数字货币的使用方法有些类似于支付宝和微信支付，也必须通过交易账户或钱包才能使用数字货币。交易时通过自己的账户，将需要转账的数字货币金额转入对方的账号中，以密码支付的方式完成交易。但是，数字货币交易背后的处理过程却和支付宝、微信有所不同，不需要第三方支付机构的帮助，其转移行为类似于纸币。在转移时，货币的实际所有权已转移，因此没有赎回的信用风险。但是，在如同类似于支付宝和微信支付之类的电子支付过程中，转账仅仅是服务器上相应账户余额的更改。当人们从系统中取款时，实际的所有权关系发生变化，这样可能存在兑付风险。

数字货币的前景

央行准备推出的数字货币是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系，人民银行先把数字货币兑换给各金融机构，再由各个金融机构兑给普通的用户。因为这种新货币是基于区块链技术发行，具有去中心化、可追朔、无法篡改等优点，通过分布式计账大幅提高交易效率，可以应用到更多的场景，无论是对各类商业行业，还是普通消费者都是非常方便的。

数字货币不同于传统货币，可以实时地对货币的流动情况进行监测，对经济活动经进行衡量，然后寻找到合适的发行量，让货币发行与实体经济相匹配。可以有效防范传统货币超发而导致的货币贬值、通货膨胀，有利于保障经济更平稳地运行。

同时对于老年人或使用智能终端困难的群体，央行还设置了可视卡等数字人民币产品，更好满足不同人群需求。数字人民币的第一大特点是便利性，将省去在各个网络平台绑定个人账户或者线下办理多张银行卡等不必要的麻烦。第二大特点是安全性，它支持匿名支付，大大提高支付安全，保护个人隐私。数字人民币的第三大特点是降低跨境交易成本，使跨境支付变得更加方便，将降低过去跨境交易中的手续费，提升跨境交易和支付清算速度。

在可预见未来，数字人民币和纸钞将长期并存。数字人民币是中国在金融创新方面迈出的重要一步，它的发展与时代背景相契合，具有广阔应用前景。 未来，我们需要社会各方面共同努力，发挥市场积极性和创造性，共同建设数字人民币生态。相信随着数字人民币推广进程加快，越来越多的人会享受到数字人民币带来的便利，也期待在不久的将来能够看到数字人民币带来更多惊喜。