伴随着互联网生态的快速发展、互联网金融业务呈现迅速拓展、迭代更新的态势，网络金融渠道风险格局出现了新的变化，虽然内部操作风险水平保持可控和下降趋势，但近年来外部欺诈风险形式变化、手段更新、目标定位、涉及范围等却呈现出快速突变态势，网络金融面临的外部欺诈风险防范形势十分严峻。因此，为有效应对和化解网络金融风险，中国工商银行合肥分行安全保卫部联合网络金融中心组成评估小组，根据近几年网络金融风险案例，通过揭示外部欺诈风险翻新手段，从风险事件核查环节入手，结合实际提出规范化风险处置流程和工作建议，努力保护客户资金安全，保障了网络金融业务的健康发展。

从目前形势看，网络金融业务虽然面临的外部欺诈风险仍主要涉及电信诈骗、网络欺诈，但手段不断翻新、形式不断变化、科技程度不断提高，其隐蔽性、欺诈性更强。网络金融客户账户资金被盗案件呈现高发态势，犯罪分子不择手段想尽办法盗取客户资金。从客户反映的账户资金被盗情况看，犯罪分子不断翻新诈骗手段，如：假链接、利用第三方平台支付公司，盗转客户账户资金、增加（修改）客户预留银行手机号码；利用木马病毒植入客户手机，屏蔽、转发客户支付认证动态密码、余额变动提醒短信；通过“伪基站”群发升级、激活、兑换诈骗短信，诱骗客户登录假工行网站、钓鱼网站，骗取客户卡号、网银登录密码、身份证号码、验证码等个人保密信息等。外部欺诈风险事件往往给客户造成了难以承受的巨额资金损失，造成了严重的社会危害。