买房是所有人绕不过去的坎,就算现在不买,将来早晚会买。买房自然也绕不开贷款,贷款又绕不开公积金。不过关于公积金,除了公积金买房比商贷划算,大家还知道啥?
我们先回顾一下两个概念,等额本息和等额本金。银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。目前,银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。此时,借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。
那么,公积金提前还款划算不?举个例子,假设在上海买房的小王用公积金贷了40万元,剩余贷款期限为15年,贷款利率为3.25%,还款方式为等额本息。他准备提前还款十万元,那么他每月的还款本息将从2810.68元减轻到2108.01元,每月节省还款支出702.67元,一年下来将节省还款支出8432.04元。利息支出也会减少,从105921.51元减少到79441.14元,总共减少利息支出26480.37元。所以说,如果你手头上的钱不作他用,不如拿来减轻当下的房贷压力,也是极好的。
当然了,办理提前还款也是有前提条件的,比如在北京,就需要借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年,才可申请办理提前归还住房公积金个人贷款,且借款人归还部分住房公积金贷款,每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额等等。至于上面提到的手续费,当然是不收取的哦,违约金也不收取,这个是不是很赞。