对于金融行业而言，即将过去2016年，是跌宕起伏的一年，也是推陈出新的一年。这一年有众筹写入两会政府工作报告的大利好，也有管理层出台了业界认定为史上最严互金整治方案的大利空，但这一切只是其中的一个侧面或缩影。2016年，金融行业到底发生了什么?2017年又该何去何从?为此，记者梳理了2016这一年，以便相关从业者、投资者等更全面的了解行业的昨天、今天和明天。

十三五规划：提出加快金融体制改革

3月17日，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》正式公布，第十六条提出加快金融体制改革，完善金融机构和市场体系，促进资本市场健康发展，健全货币政策机制，深化金融监管体制改革，健全现代金融体系，提高金融服务实体经济效率和支持经济转型的能力，有效防范和化解金融风险。

其中涉及扩大民间资本进入银行业、发展普惠金融和多业态中小微金融组织、规范发展互联网金融、提高直接融资比重降低杠杆率、创造条件实施股票发行注册制、规范发展区域性股权市场、建立健全转板机制和退出机制、完善债券发行注册制和债券市场基础设施、加快债券市场互联互通、推进高收益债券及股债相结合的融资方式、大力发展融资租赁服务等多项具体内容。

点评：学好党的路线方针政策，是踏上致富之路的前提。

Apple Pay携手银联登陆中国

2月18日，Apple Pay正式登陆中国，此次的合作伙伴是中国银联。Apple Pay本质上等同于刷卡，是用手机代替实体卡片，用Touch ID代替签名。苹果作为完全的第三方，只是提供一个“管道”来实现信息传输。结算还是在商家和用户之间进行，苹果不参与交易的任何一环。

除了Apple Pay，银联还与华为、小米等品牌手机厂商谈合作，各种手机品牌“Pay”将依托银联平台挤入移动支付大潮，形成一股“智能手机+NFC+金融IC卡”的组合，与微信支付、支付宝展开正面对抗。此前，中国的移动支付市场已形成寡头垄断格局，支付宝、微信支付两大应用占据了超过八成的第三方移动支付市场份额。

点评：银行终于正面迎战互联网金融。

人民币纳入特别提款权SDR货币篮子

10月1日，人民币正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子，也成为了历史上第一个加入SDR货币篮子的新兴市场国家货币。

SDR是特别提款权（Special Drawing Rights）的缩写，其含义是兑换“可自由使用”货币的权利。它是国际货币基金组织（IMF）于1969年创设的一种补充性储备资产，与黄金、外汇等其他储备资产一起构成国际储备。SDR也被IMF和一些国际机构作为记账单位。

此次，人民币在SDR货币篮子的占比将达到10.92%，仅次于美元和欧元。美元在SDR的权重为41.73% ，欧元在SDR的权重为30.93% ，日元为8.33%，英镑为8.09%。这反映了人民币在国际货币体系中不断上升的地位。

点评：加入SDR货币篮子能降低企业走出去的汇率波动风险。

A股熔断机制命短

12月4日，上交所、深交所、中金所正式发布指数熔断相关规定，熔断基准指数为沪深300，采用5%和7%两档阀值，规定自2016年1月1日起正式实施。

从2016年1月4日首个市场交易日起，A股指数就4次触及熔断阀值，导致A股交易2次提前收盘。

在1月7日晚间，上交所和深交所在其官方微博上表示，为维护市场平稳运行，从1月8日起暂停实施指数熔断机制。证监会称，熔断机制不是市场大跌的主因，但从近两次实际熔断情况看，没有达到预期效果，而熔断机制又有一定“磁吸效应”，即在接近熔断阈值时部分投资者提前交易，导致股指加速触碰熔断阈值，起了助跌的作用。权衡利弊，目前负面影响大于正面效应。因此，为维护市场稳定，证监会决定暂停熔断机制。

这场实施仅4天的“短命政策”就这样结束了。

点评：短命政策却创造了A股的历史。

互联网金融行业加速洗牌

7月，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，针对整个互联网金融行业进行了顶层制度设计。随后，银监会、证监会等部委根据具体行业出台监管细则，互联网金融行业迎来史上最严监管。

8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式对外公布。该细则就此前业界关注的红线、借款限额等诸多问题给出了具体的说明，再次重申了平台“信息中介”的法律地位，并列出了13类禁止性行为在内的负面清单，一时之间，引发了整个P2P网贷界的地震。

继网贷监管细则发布后，11月28日，银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》全文文件在网络中流出。《指引》要求，网贷平台需要九大材料备案登记注册并领取营业执照。

点评：2013年，通常被看作是P2P爆发的元年，而今年无疑是P2P的洗牌年。

中国互联网金融协会成立

3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区正式挂牌成立，中国人民银行前副行长李东荣任协会会长，人民银行科技司副司长陆书春任秘书长。中国人民银行、银监会、支付清算协会、证监会、上海市政府领导，以及来自商业银行、证券、保险、基金、信托、支付、网络借贷等多类金融机构的代表共同出席本次会议。

同时，协会召开了第一次会员代表大会，参会会员代表对协会章程、自律公约、倡议书、会员机制等协会基本制度进行审议表决，并选举产生了第一届常务理事单位，京东金融、蚂蚁金服、腾讯、百度等企业当选。会议资料显示，中国互联网金融协会第一届理事会理事候选人名单有142家，首批单位会员400多家。

点评：据《2016-2020年中国互联网金融行业深度调研及投资前景预测报告》预计，2016年中国互联网金融行业市场规模将达17.8万亿元，2020年预计将达43.0万亿元，未来五年（2016-2020）行业年均复合增长率约为24.67%。

民营银行：大型玩家的产融结合大局

2016年，第二批民营银行开闸，据统计，重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行相继获批。加上首批5家民营银行浙江网商银行、上海华瑞银行、深圳微众银行、天津金城银行、温州民商银行，我国民营银行数量已经达11家。蚂蚁金服、均瑶集团、腾讯、华北集团、正泰集团、瀚华金控、新希望集团、三一重工、南翔集团、永辉、卓尔等大型玩家入局。

点评：民营银行在传统商业银行的安全性、实用性与新金融的效率性、创新性之间取得较好的平衡，并与发起方自身的生产经营能够产生协作、互动。

科技保险：延伸保险服务边际，有待爆发

科技保险是2016年互联网金融领域悄然茁壮的一支新生力量，它以更为高效、深入的服务，拓展了业务边际，延伸出的创新险种超过50多种。

相关统计报告显示， 互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增长了约69.81倍，增长了约69.81倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%；截至2016年9月底，互联网保险融资并购金额超过10亿美元，真正实用的创新型险种出现，互助平台数量达到100家，互联网保险创业项目超过200家。

点评：2016年，在互联网金融行业，很多投资机构对以网贷为主要模式的金融业热情衰减，但基于互联网的保险服务尚存很大探索空间。