面对不断上涨的物价、房价，很多人纷纷吐槽工资的涨幅已远远追赶不上CPI的涨幅，“靠涨工资还不如靠自己学会理财”逐渐成为广大民众的心声。随着国民理财意识的提高，对资产配置的需求也与日俱增。而近年来，我国进入持续降息通道，理财收益也一路下滑：银行理财产品收益率和存款利率持续下跌，A股市场持续震荡走低，宝宝类基金风光不再……如何“保卫”资金收益，避免钱袋缩水，成了不少投资者关心的问题。

对于理财观念较为保守的中国人来说，很多人的理财方式是选择把钱存进银行，而如今不少人发现存进银行的钱“越存越少”，对“钱越来越不值钱”表示深深的担忧。据最新的数据显示，10月份我国CPI同比上涨2.1%，银行一年期定期存款利率是1.5%，也就是说，银行利率依然难以“跑赢”物价涨幅，人们手中握着的钱出现了“实际负利率”。

同样受到利率下调影响的还有银行理财产品，相关数据显示，2016年上半年银行理财产品年化收益率跌破5%。此外，曾经备受追捧的“宝宝”类货币基金的收益也集体跌破3%。以互联网金融的“开山鼻祖”余额宝为代表， 2013年余额宝在最初上线时，其7日年化收益率超过4%，在2014年的收益率曾创下6.763%的历史最高纪录，但从2015年开始，余额宝收益一路走低，并跌破3%。

由此可见，无论是银行理财产品，还是受存款利率影响较大的“宝宝”类理财，都正在告别“高收益”时代。除了以上几种理财方式之外，投资者还会选择炒股票、期货，或投资私募基金等收益较高的理财方式，但众所周知，高收益的同时也往往伴随着高风险。而且股市的行情风云变幻难以捉摸，需要较为丰富的金融知识储备;私募基金的投资门槛较高，在一定程度上也阻拦了经济基础较为薄弱的普通投资者。

理财分析师指出，一位成熟的投资者应该具有分层理财的观念来“保卫”收益，“不要把鸡蛋放到一个篮子里”。此外，存款时也要“货比三家”，认真分析优劣，不能偷懒。

伴随着互联网金融的发展，P2P理财作为一种新型的理财方式进入了人们的视野。与银行理财相比，P2P理财收益率更高;与私募基金相比，P2P理财门槛低，适合普通投资者;与私人借贷相比，P2P理财风控相对规范……正是因为P2P理财回报率高、门槛低、流动性好、操作便捷等优势，迅速获得了投资者的青睐。

随着互联网尤其是移动互联普及率的提高，借助其优势，包括P2P理财在内的互联网理财方式在总体理财人群中渗透率已达到88%。而近期国家先后出台的一系列监管政策，确立了P2P平台的合法身份，不仅为行业正名，也让投资者更加安心。

业内人士指出，监管新政中明确提出网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，并根据风险评估结果对出借人实行分级管理。“这在某种程度上会让投资人素质和能力升级，平台在投资门槛和用户级别方面也会有所考量。”