还有不到50天，2016年就将成为过去式。在P2P跑路、股市震荡、银行理财产品收益连跌的情况下，高收益产品已难觅踪影。临近年末，许多投资者十分关注年底理财行情，希望年关可以再赚一把收益。那么，该怎样理好财并规划好来年的理财计划呢？

理财产品收益仍处探底状态

银行理财产品的收益率自跌破“4”以来，似乎就再无回天之力，“年末效应”仿佛也渐行渐远。

据了解，尽管银行理财产品的收益率在今年国庆前后出现了一波小幅上升，但平均预期年化收益率仍维持在3.7%上下，“临近年底，理财资金最大的去向是债券市场，债券市场利率走低，是银行理财产品持续走低的原因之一。”在东方证券合肥望江路营业部首席理财师汤军看来，降息、流动性宽松、市场利率下行，这是银行理财产品目前面临的现状，总的来看，常规理财产品收益仍是探底状态，如果没有意外的推动，理财收益大幅上升和大幅下降的可能性都不大，“现在仍有一些投资者习惯于关注银行理财产品的年末翘尾行情 ，然而，根据当前情况看，这种行情可能难以再现。”

尽管如此，年末各金融机构总是希望通过提高收益来挽留或吸引投资者。为此，中信银行合肥胜利路支行理财师方莹莹建议市民可以关注银行推出的各类专属类产品。此外，对于风险承受能力高的投资者，不妨关注股市、基金等可能出现的年底“红包行情”。 “同时，从稳健投资看，建议市民选择期限较长的理财产品。”

国债持续受欢迎

今年以来，国债受到较大欢迎，一些分析师认为，国债投资可以提前锁定收益，在“资产配置荒”的当下不失为一种稳健投资方式。

方莹莹分析认为，其实和前几年相比，国债利率也已经降了不少。目前市场整体资金面较为宽松，就目前的形势而言，以国债、银行理财产品为代表的固定收益投资品收益率将长期保持低位，甚至有进一步下降的可能，对于客户提升投资收益率造成了一定影响。但尽管如此，今年以来几次国债发售还是出现当日售罄的火爆场面，有几次开售一两个小时就完全售完。记者梳理今年以来省城合肥国债发行情况，一度出现过凌晨排队也买不到的现象。

国债有国家信用背书，投资安全性受到普遍肯定，但是选择国债也需要规划未来三五年的现金流。一些理财师建议，在现金缺口明显或者不充裕的情况下，不宜将大量资金投入国债。对于中青年这个现金需求量较大的群体，尤其需要有合理的规划，对于退休一族以及资金充裕的白领阶层，投资国债确实是一个省心选择。