很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。

如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你小金库里的钱就会越来越多。

2、稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等；剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。

3、可承担风险比重=(100-目前年龄)×100%

比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)×100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票；剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。

4、还贷额度月收入×35%

要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

5、养老费用=目前年花费×20

待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

6、家庭理财完美方案：4-3-2-1

家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

理财，避开这些坑你就成功了一半

2016年到来，很多人又开始自己的新年理财计划，面对利率持续走低、美元进入加息周期，银行理财收益不断降低，P2P平台出现多起跑路事件的新情况，很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下，请一定要保持冷静。

1、高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的

一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。

如果要高收益、高流动性就要承担一定风险，比如股票、基金等；如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。

2、每天研究股市并不一定比不懂的人能挣股市的钱

美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验，让大猩猩投有股票代码的纸板投标，投中一个代码就意味着选中一只股票，用此方法让大猩猩挑选出5只股票。

然后，用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较，在持有一段时间之后，大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。

1月4日，股市迎来2016年的第一场血，千股跌停，之后更是跌不停。在经常不按套路出牌的中国股市之中，即便是每天埋头研究股市的人，也有可能亏钱，不要盲目听信专家的话而买某只股票。

3、小银行跟大银行一样安全

很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全，对其它中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。

4、银行里工作的人不一定是银行工作人员

大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员，一般都会产生信任感，认为他们介绍的产品是银行发行，安全性有保障。然而事实并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品，而这些代销产品风险要高于银行自营产品，这时候介绍这些产品的人也并非银行工作人员，而是相关公司安排到银行来做推广的人员。

5、一元钱理财只是噱头

很多互联网理财产品起点都非常低，打出1分或1元起购的标语，这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；所以不要一见这样的标题就心动，还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。