股市动荡不安、银行理财产品收益下滑、P2P公司“跑路”不断……对于广大市民来说，2016年的个人投资理财之路的确有些“窄”。其实，“窄”是相对的，放开眼界，还是有很多很好的投资理财项目等您去挖掘。这不，连日来，市场星报、安徽财经网记者采访多位投资理财专业人士，他们有的建议有实力的企业家可以尝试股权投资，因为股权投资是未来一两年的“大风口”；而对于保险端，也有专业人士建议不妨可以关注成本更低、保障更多、收益更高的香港保险。

P2P平台： 大洗牌下的“分化年”

2015年底，不论是安徽本土，抑或全国，网络借贷行业跑路频发，P2P行业“资本寒冬”的说法甚嚣尘上。

《2015安徽互联网金融发展报告》显示：截至2015年11月30日，安徽历史上共有P2P网贷平台133家，同比去年增长了104.62%，其中仍在正常运营的只有69家，死亡平台总数增长到50家，是2014年同期9家死亡平台总数的5倍还多。

在全国范围来看，这份由中国科学技术大学信息安全测评中心参与发布的报告还指出：安徽P2P网贷平台的死亡率首次超过全国三分之一左右的平均水平。此外，还有14家网贷平台的网站还能正常打开，也没有发布清盘公告等异常行为，但实际上已经连续三个月以上没有发布任何新标，被称作“僵尸”平台。

监测数据还显示，2014年11月30日前上线的65家安徽本土P2P网贷平台中，目前仍在正常运营的只有25家，这意味着只有四成不到的安徽网贷平台活过了“一年”以上，另外超过六成以上的未能“满周岁”。部分成交量过亿的平台在2015年被“雷”掉。

现状也的确如此。作为省城长江中路某互联网金融公司的前员工，32岁的卓敏目前已经辞去工作，原因在她看来当前网贷几近洗牌，不断的负面消息，也让自己不好意思再在圈内。与此同时，卓敏自己在某网络平台上的3万元投资，目前也取不出来，“平台好像出事了”。

2016年，互联网金融发展将是怎样的趋势？省内从事互联网金融多年的梁先生说，当下，互联网金融企业的确遇到了生存与发展的首要问题。目前，圈内已有不少兄弟公司正在谋求转型。而之前曾在省城北二环与铜陵北路交口附近一家P2P平台从事客户经理的小张，已经转战旗袍生意，网贷业务公司基本已经放弃。

2016年，P2P行业仍将行驶在“快车道”，但梁先生认为，在经历了多个行业典型事件后，新的一年中，行业将进入“分化年”：一批“超级玩家”正重塑发展格局；另一方面，大量中小平台清盘、跑路、被查等负能量屡屡爆出，同样让行业加速洗牌。

在“分化年”的总体背景下，仍希望投资P2P的市民，在选择尤其需要谨慎，擦亮眼睛选好平台很重要。

投资型保险：香港保险不妨可以看看

受央行多次降息的影响，目前，银行理财产品的收益可谓逐步走低。然而，市场星报、安徽财经网记者从多个渠道了解到，已有不少市民选择将投资型保险作为新的投资渠道。

家住省城庐阳区亳州路街道的陈阿姨，最近买了一款保险年金产品。据其介绍，该产品在缴费期满后，直至被保险人到80岁，每年都可以领取保额10%的生存金，此外，65到80岁期间，还可以逐年获得保费返还。

投资保险，特别是境外保险，在安徽陆金普世投资管理有限公司总经理李结平看来，有一定的优势。

“香港保险是其中的一种配置。”李结平说，相比较而言，香港保险的成本更低，保费支出成本40%～50%，保单融资成本少2/3，另外，从保障角度看，香港保险的疾病保障比大陆保险多达20～30种，最高达100多种。当然，在收益方面，李结平透露，保单收益比大陆同类保险要高2～3倍。

根据相关统计，从2009年至2014年，大陆访客保费占香港新单保费的比例由6.4%上升至21.4%，保费量也由30亿元增至244亿元。 不过，对于大陆消费者而言，想购买香港保险，必须亲临香港签署保单，这样才能受到香港保险法的保护。

“国内的保险合同，几乎看不太明白。”在比较了各家保险公司以及周围朋友的推荐之后，3年前，合肥市民吴女士选择了在香港买保险。吴女士说，她买的是一种保费24万港币的保险，每年缴纳2.4万，一共10年。

吴女士说，自己对比了一下境内外保险范围，香港的保障面更广，保障病种更多，确认程度要轻。比如内地可能三个月卧病在床才能领取保险金，香港只要一个月。

也有保险业内人士提醒，保险最重要的功能仍在于保障，对于一般消费者而言，建议完善寿险、重疾、医疗等保障型保险后再考虑投资型的保险。该人士也提醒，市民在选择投资型保险时应留意条款中的最低保证年利率，产品的历史经营业绩不代表未来收益水平，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

股权投资：“风口”上将涌现投资机会

这里所说的股权投资，主要是针对有实力的个人或者企业家而言。

1月10日，新年元旦之后的第一个星期日。“大咖”分析师任泽平在参加胡润新金融百强榜峰会时说，2016年将是一级股权投资黄金时期。中国有13.7亿人口正在蓬勃的消费升级，再加上注册制改革，将会给投资客一级股权投资黄金的播种期。

无独有偶，1月9日晚间，在合肥滨湖新区白金汉爵酒店合肥民间投融资商会年会上，投资过A股多家上市公司的深圳泽森投资管理有限公司总经理唐樾也说，2016股权投资是风口。

唐樾给出的解释是：目前从其他投资渠道看 ，股市的最高峰已经过去，未来一年总体走势或将呈现大幅波动状态，而楼市，房地产重回高增长的时代，已经永远不可能回去了。

反观股权投资，去年年初，新三板的一轮火爆行情曾让许多抓住股权投资先机的人财富暴增；去年年底，万科与宝能的股权之争又成为最炙手可热的事件，甚至催生了股票二级市场的“举牌”概念股热。

从政策面上，唐樾说，2016年政府将继续推动企业直接融资、发展多层次资本市场，并明确了要建立战略新兴板，另外，加上注册制也尘埃落定……这些因素相结合，必然将继续助推资本对企业股权的争夺。

“经济的转型需要大力发展资本市场，充分发挥资本市场直接融资功能，这有利于降低企业融资成本，也有利于新兴行业的快速发展。”唐樾说，资本市场大发展期，利率下行助推机构投资者资产配置转向股市，而从现在开始，有投资意愿的投资客们，可以关注一些成长性较好的、拟上市的公司。而据了解，唐樾自己所在的公司早前就投资了我省一家农业机械公司。

任泽平说，包括股权投资在内，未来发展方向就在高端制造业和现代服务业，就在那些具有转型创新活力的地方和行业。