工作、赚钱，然后生活，人的一生就是如此啦。不过这表面上看是如此简单，但实际还是需要一定的“保障”的。这个需要被保障的即是财富。如何获取更多的财富，除了自身收入做到增加以外，其实还有理财的方式和方法增加财富。

1、高储蓄向低储蓄转变

现在，银行的一年期定期存款利率是2%，活期更是忽略不计，只有0.35%。如此的低利率，居民还继续保持高的储蓄率的话是不太有利于财富的增值的。当然，银行的储蓄有一定的作用，活期、定期每个人的情况不一样，但总体上，我们还是应该降低储蓄的比重。最简单的，对于定期，现在银行有大额存单，几乎可完全替代定期的作用。大额存单是30万起投，收益率比同期的定期存款要高，如12个月的大额存单的利率在2.8%左右，比定期高0.8%，而且还可以质押和转让，使用灵活。通过理财不难看到，即使是最简单的改变，也比平常能多赚一些财富。

2、避免只做长期低收益的投资

要理财投资让财富增值，要避免只投资低收益的投资形式，比如国债、银行理财产品等。这些投资不是不好，但相对来说收益率还是偏低的。如国债的收益率，3年期的是4.5%，5年期的是4.87%。此外银行理财产品，收益率在4.5%~5.5%左右，这些相比于市场上流行的宜盛月月盈之类每月拿0.77%起的月返还类的投资，前两者的收益明显是要少很多。故平时投资我们也不能只做传统的国债、银行理财等保守的理财，也应参考一些其他的风险适中的高收益投资，毕竟现在互联网金融提供了很多投资机会，要充分利用。

3、避免风险过于集中、风险过大

对于投资，除了长期的低收益投资以外，还有一个极端是一味追求高风险的投资。特别是对于“上有老、下有小”的工薪家庭，收入主要来源的个体的劳动年龄越大，家庭对抗风险的能力基本也越弱。因此，把家庭的全部资金用于高风险的投资并不合适。例如典型的股市投资，在今年6月份的股灾中，如果家庭投资的比重过高，那损失很可能是比较大的。有媒体报道，几百万“工薪阶层、中产阶层”损失了十多年的财富积累，这并不夸张。

理财师建议，家庭的投资仍应以稳健投资为主，投资高风险的投资比例不要过高，以避免某项投资发生风险时对家庭生活产生大的影响。而多元化投资，则是一个解决方式。像银行理财产品、股市、固定收益类理财、基金、信托、不动产等，包括国内和国外的投资，都可以考虑配置，以降低系统的投资风险。

4、投资防止被骗

最后，需要提醒的一点就是任何投资都需要防止被骗。如果说正规投资渠道的损失可能只是账面的损失的话，那么被诈骗、被骗钱，则可能损失就是完全的。投资者需要分辨用特别高的回报做诱饵的骗局等等，以及要防止一些特别专业的投资领域的上当受骗，如艺术品、收藏品买到了赝品这类。这类专业的领域，理财师建议不懂的还是不要涉及为好。小心才驶得万年船，长期稳定地增值才是财富增值的上上之策。    杨晓春