临近春节，不少投资者打算在节前“最后”拼一次，把自己的钱包变得更鼓一些。说到理财，很多投资者最先想到的就是一直以门槛低、收益高、方便快捷为优势的互联网宝宝，但今年以来各互联网宝宝的收益率一路下跌。那么，投资者该选择哪种理财方式呢？

选择靠谱P2P平台是最大考验

相比银行理财项目动辄5万、10万起步的高门槛，很多把钱存在银行的投资者也开始另谋出路了。而P2P网贷高收益、低门槛的特点，赢得众多投资者的青睐。与此同时，跑路、倒闭等“丑闻”也一直伴随着P2P行业的发展。市场人士表示，随着2015年监管靴子的即将落地，风险控制能力等门槛限制的提高，P2P行业将迈入良性发展阶段。

据安徽德众金融负责人许圣明分析，随着P2P行业监管的指导意见呼之欲出，P2P行业利率继续下降将是趋势，至于降到什么程度，目前地方中小商业银行的贷款利率或许是一个参考指标，未来或将降至12%左右。而网贷之家报告显示，目前平台的平均年化收益率为17.46%；而2013年行业的平均利率水平高达25%以上。

虽然P2P网贷理财收益未来将呈现下降趋势，但仍比银行理财产品的收益相对要高，不过，高收益必然伴随高风险，如何选择靠谱的投资平台对投资者来说始终会是最大的考验。

“宝宝”收益或将继续下行

在央行降息、股市走牛等因素的挤压下，互联网“宝宝”收益率真的是风光难再了。有市场人士统计了7家互联网“宝宝”产品发现，截至2015年2月2日，这7款产品中只有两款产品收益率可达到5%以上，其余产品收益率均为4%左右，更有产品收益率即将跌破4%。

融360数据显示，截至2014年12月31日，可统计的79只“宝宝”类理财产品规模共计为15081.47亿元，较2014年三季度减少557.46亿元。这也是自2013年6月余额宝诞生以来，“宝宝”类产品首次出现整体规模负增长。

业内人士表示，现在央行的货币政策是往宽松的方向走的，市场利率也势必会往下走，因此货币基金收益率在相当长的一段时间内会继续下行。

银行理财春节前有望走高

进入2015年，银行理财市场并没有好转的迹象。整个1月份，银行理财市场在经历了去年底高峰期后，便不断回落。普益财富数据显示，最近一周，全国58家银行共发行了736款理财产品，产品发行量减少75款，与此同时，银行理财产品的平均预期收益率为5.13%，环比下降0.08个百分点。其中，预期收益率在6.00%以上的理财产品有所减少。

对于后市走势，业内认为，新年银行理财产品预期收益率呈现大面积下调，与年关已过、流动性紧张局面得到有效缓解有关；在市场利率水平下降的大背景下，预计今年全年理财产品收益率整体将走下坡路。“可能春节前后会有所好转。”银行理财经理分析，春节前单位年终奖就要发了，银行为了吸引年终奖资金，或将再次推出较高收益的理财产品。且央行多次“放水”，恰好说明市场流动不足，可能在春节前，资金紧张的情况会更加明显，这也会驱使银行抬高理财产品收益。