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暗访小额贷款公司,揭秘行业内幕
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暗访小额贷款公司,揭秘行业内幕
要求贷款者交出三个月通话详单,提前还款要交“还款费”
本报记者
 

近日,合肥市民刘女士因未能及时归还小额贷款首月本息,其公司被小额贷款公司封门,还遭相关人员短信辱骂。

记者经暗访调查发现,该营业部能够分解大额贷款需求,进行“飞单”贷款;要求贷款者交出近三个月手机通话详单;工作人员自称“送快递的”,以此核实贷款者工作单位。

未及时还款 贷款者遭封门辱骂

合肥市民刘女士是一家公司的负责人,2014年5月,她在合肥某小额贷款公司营业部申请了两万元小额信用贷款,月利息2分41,等额本息还款,每月还1335元,6月30日为第一期还款日。

刘女士称,6月26日其亲属去世,急于回老家奔丧忘记带手机,当30日夜赶回合肥后,她打开手机,发现很多该小额贷款公司的催还款短信,其中不乏辱骂之词。

7月1日上午,刘女士一早去公司上班,却发现公司大门被加了一把锁,还贴上封条,最终刘女士报警,该小额贷款公司工作人员到达现场后开了锁。

处理该起事件的合肥市安庆路派出所王警官说,刘女士公司大门被别人加了锁,后来对方公司派了个业务经理,民警对其进行了批评,经济上有任何纠纷,不能用封门的方式处理。

“飞单”多家走 大额贷款可分解进行

近日,针对刘女士反映的情况,记者跟随急需贷款的合肥市民周伟(化名)对该营业部进行了暗访。

周伟预约后,来到该公司的营业部。

周伟声称自己是做生意的,急需资金周转,要贷款30万元。

一位马姓经理询问了工资卡、流水、房产证、公积金情况,并查看了周伟的身份证。此后,另外一位封经理开始进入贷款正题。

封经理:基本上没问题,但一次性借贷30万元,在一家是不可能的,所以会给你走2至3家,你一个月打卡工资大概多少?

周伟:3000多元吧。

封经理:打卡工资3000多元,加上社保公积金,一个月利息就是1分8、9。

小额贷款业内人士李刚(化名)说,封经理所谓的“走2至3家”,在业内被称为“飞单”,当一家小额贷款公司无法满足贷款人需求时,业务员会介绍其他几家小额贷款公司的同行协助贷款,每笔提成为2%,这是行业内规矩。

留下家属同事手机号 会“冒充”快递核实工作单位

封经理还要求周伟留下其同事、亲属和直系亲属的联系方式。

周伟声称自己已离婚,贷款的事情更不想让家里直系亲属知道。

封经理称:“可以不让他们知道贷款这个事,但他们要接电话。得确保给我的号码以及爱人信息没有虚假。”

在暗访中,记者了解到,得到家属和同事的联系方式,该营业部会进行电话核实,对于工作单位,“我们会说是送快递的,对方的回答只要能够证明你在这上班就可以了。”马经理称。

提前还款也要交费 须提交三个月通话详单

9天后,周伟接到该公司来电称,总部对该项贷款已经批下来,只放贷3万。

记者跟随周伟再次来到这家营业部,封经理告诉周伟,贷款3万,分24个月还,每月还本金1250元,加利息一个月1800元,“2年下来是45000元(实际为43200元)。”记者粗略计算下,年利息为22%。

“有钱随时可以一把还清,后面利息不用你付。但是还要收1000块钱左右的提前还款费。”马经理说。

那么,如果遇上困难和特殊情况,没有及时还款,该营业部会怎样处理呢?“如果没能力偿还,我们会联系家里人;如果有能力但耍无赖不还,我们也有相应的对策。签约的时候,会要求你提供三个月通话账单。”

跨区域涉嫌超范围经营? “灰色地带”监管成难题

这家究竟是一家怎样的公司呢?据其官方网站介绍,该公司总部不在合肥,其营业范围“集个人信用评估、小额信用借款、金融信息服务为一体,致力于为高成长性人群解决资金需求。”

经记者向监管部门多方了解到,经过批准经营小额贷款的公司,公司名称中会有“小额贷款”的字样,“名称是特定的”。目前,小额贷款公司都没有金融牌照,而经营则要经过地方金融办批准,异地经营是不被允许的。

金融业内人士邓刚(化名)认为,对于小额贷款公司的监管一直是个灰色地带,全国的征信系统未健全,导致贷款者违约成本低,不少贷款者是走投无路才来找小额贷款公司,所以才会导致小额贷款公司通过一些手段,来保证贷款者们按期还款。但即便如此,贷款者“跑路”现象近期仍出现不少。

 
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