在理财市场，往往收益越大风险越高。保守的投资者，一般会选择较为稳妥的理财方式，哪怕收益少一些，也至少可以保本。

此前，银行存款、银行理财产品，可谓是“稳妥型”理财方式的杰出代表。去年开始，以余额宝、理财通为代表的互联网金融产品，给了投资者更多选择。各银行纷纷采取措施应对，那么，目前三种“稳妥型”理财方式，哪种更赚钱呢？

收益比较 银行并不吃亏

去年下半年开始，各商业银行纷纷将存款利率“一浮到顶”，就连国有银行也不得不放下姿态跟进。

“上浮存款利率其实起不到什么太明显的作用，主要还是为了应对中小银行的竞争，其他中小银行纷纷上浮存款利率后，有一些储户开始转移存款了。”省城一国有银行工作人员告诉记者。

存款利率上浮到顶后，五年期定存收益达到5.225%。而银行推出的理财产品，无论短期还是中长期，收益率一般在4%至5%，月末、季末可到6%以上。互联网金融产品的收益率也一般在4%至5%，月末季末可到6%以上。

理财门槛 银行劣势明显

单从收益而言，银行理财产品并不吃亏，但其动辄5万元以上的申购门槛，却成了劣势。互联网金融产品没有申购门槛，这一点受到投资者的喜爱。

“我们才上班两三年，能有5万元存款的可不多，也不敢存太久；存活期的话，收益率低很多，还是买互联网金融产品合算，没有门槛、随存随取，收益率也不错。”在省城高新区上班两年的小李告诉记者。

另外，记者在调查中发现，虽然多数银行已经将存款利率“一浮到顶”，但有些却设置了资金门槛或时限门槛，比如要求“一万元以上”、“三年以下”等。

银行如何应对互联网金融冲击？

事实上，为了应对存款客户的大范围流失，银行也在出招。比如，不少银行开始对资金转出到支付宝、理财通等设置限额。

另外，各银行也相继推出类似“余额宝”产品，收益并不逊色于互联网金融的各种“宝”，这些产品也能达到“实时购买，收益实时到账，并可实时赎回”，有着“随存随取”的性质，收益较活期存款略高，但达不到“余额宝”水平。

中科大管理学院副教授张瑞稳说，随着利率市场化的推进，未来银行竞争格局将更激烈、残酷。