年终岁末，按照习惯，不少有房贷的市民开始计划提前还贷，以减轻每月的还款压力。但是由于2013年央行没有加息，2014年5年以上的贷款利率将会按照2012年执行的标准执行，也就是说房贷客户明年的月还贷额并未增加，所以今年提前还贷的客户量并没有明显的增长。

贷款利率PK投资收益

“年底手里有闲置资金，是提前还房贷，还是买银行理财产品，需要看成本和收益比较。”招商银行合肥分行理财师丁蕾昨日表示。简单而言，假设市民有10万元，是拿来提前还贷，还是买银行理财，要看哪个利率更高。

丁蕾介绍，年底银行理财产品收益率都明显提高，“以招行为例，现在期限在1个月左右的低风险理财产品，预期年化收益率能达到6.7%-6.8%，门槛也只需5万元；100天左右的，预期年化收益率在6.5%左右，也是5万元起购。”查询发现，目前5~30年（含30年）贷款，也就是大部分人的住房贷款，央行基准利率为6.55%；如果市民的房贷利率享受7折，实际房贷利率为4.585%；享受8.5折，房贷利率为5.5675%；9折则是5.895%，都比当前银行理财产品的预期收益率低；如果房贷利率上浮10%，达到7.205%，则比大部分理财产品利率要高。

货币在贬值投资有收益

丁蕾表示，一方面，市民手中的闲置资金拿来买银行理财产品，能获得比贷款利率高的收益率，不仅能弥补贷款的成本，还有额外收益；另一方面，市民还需考虑通货膨胀的因素。“物价上涨，手里的钱越来越不值钱。10年前的1万元，放到现在，已经没那么“值钱”了，购买力在缩水；同样，现在的1万元，到10年后，也是如此。”

另外，省城一家股份制银行个贷部门人士也表示，有些市民的贷款如果已经还到了一定期数，即使提前还款，节省的更多的是本金，而不是利息，提前还贷意义不大。“尤其是利率享受了优惠的市民，更不建议提前还贷，因为利率有优惠现在是“占便宜”的，提前把贷款还了，以后再办贷款，利率是上浮的，相对不划算。”