临近年底，不少银行加大了对资金的需求，纷纷推出“跨年”理财产品。而市场上高收益理财产品也越来越多，迎来较好的投资机会。对于投资者来说，一年的本息陆续到期，手头上大量闲置资金需要寻找一个更合适的投资方式。该如何把握呢？

各种“宝”产品

2013年百姓理财市场上,最为人津津乐道的就是各种“宝”了。“余额宝”、“活期宝”、“现金宝”、“定期宝”……这么一大堆“宝”在2013年下半年一下子涌到人们面前时,攥着钱却又拿不准该不该投进去,能享受到多少收益。经历了半年或更长时间的市场检验,如今,人们已经明白了这些“宝”的收益与本质,也看准了其发展的脉络。余额宝等“宝”们的实质,其实就是一种货币基金,因其实现货币基金的便捷快速赎回而独树一帜,能够实时进入支付宝账户。从流动性来说,比传统货币基金更加强悍。追溯其历史,在余额宝之前,部分货币基金就有赎回功能,但知晓者并不多。在这些“宝”的帮助下,市民利用网银或者基金公司的网销平台,能够直接购买货币基金。

业内人士解释,在收益上来说,各种“宝”还是脱离不了货币基金的算法,以7日年化收益率为标准。这些“宝”们是基金公司发现的,投资到货币市场,投向为银行定期存款、大额存款、债券回购和中央银行票据等。在门槛上,“宝”们门槛多从1000元起步,有的还号称1分钱就能做,能够随时申购赎回。但是收益率并非稳定不变,也有可能赔钱。安全性上来说,凡是理财方式都有风险,“宝”们也不例外,但是也并非属于高风险,充分了解各个“宝”的详情,就能做到有备无患。

货币基金产品

收益远高于银行活期存款,流动性却不相上下,这是不少投资者对货币基金的深刻印象。在“负利率”的现下,货币基金俨然已经是资金的避风港。作为无期限的高流动性现金管理工具,货币基金年底前的波动一直比较剧烈。基金规模是否足够庞大,就关系到这些波动的剧烈程度,越是庞大的基金,越能稳定基金波动。东方证券分析师汤军介绍,目前,市场货币基金有三类情况,一是银行系基金公司,如中银、工银瑞信等。二是大公司旗下货币基金,如易方达、华夏、南方等。三是货币基金一直业绩稳定的一类公司。

货币基金的流动性无需多说,T+0快速赎回让其竞争力倍增。目前有30多家基金公司的货币基金可以做到T+0实时取现,不过单日赎回限额不一。安全性来讲,货币基金投资于剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种,因此这些投资品种就决定了货币市场基金在各类基金中风险是最低的,在事实上保证了本金的较高安全性。收益稳健,是货币基金的一个特点,具有国债投资的收益水平。年净收益率一般高于同期银行储蓄的收益水平,还可以避免隐性损失,抵御通货膨胀。

电子储蓄式国债

2013年电子储蓄式国债的发行,让不少低风险偏好的投资者大饱胃口。每到发行日子,不出几个小时,省城多个银行网点的国债份额就被抢购一空。作为家庭资产中不可或缺的一项配置,国债在明年还将受到市民的关注。

相比其他方式,如理财产品5万元的门槛,储蓄式国债最低可买100元的低门槛,就很受投资者喜爱。国债收益率要高于定期存款,长江路一家徽商银行工作人员告诉记者,今年以来,国债的收益率悄然上调。同目前银行同期定存利率相比较,3年期国债利率高0.325%,5年期国债利率高0.185%。以10万元为例,分别购买3年期和5年期的国债,收益分别比同期限定多975元和925元。从收益上来看,国债和定存相比还是具备一定的优势。

从流动性上看,银行理财产品一般无法提前支取,而定存的资金,提前支取的部分将按照银行当日挂牌的活期存款利率计付利息。而国债若提前支取,除按兑取本金的1%的手续费外,可按实际持有时间及相应分档利率计付利息。投资者如果急需用钱,提前支取国债,利息损失不会太多。安全性上来说,国债可以说是无风险债券,自然不需多操心。