开栏语 调查显示：仅有两成人愿意接受“以房养老”，现阶段面临四大困局

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9月14日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出在全国范围内试点开展老年人住房反向抵押养老保险。“以房养老”再次引发社会各界关注。而记者近日了解到，有调查显示，“以房养老”模式在合肥等部分中小城市暂不具备实施的现实条件。2011年，合肥曾有银行推行过“养老按揭”业务，不过目前该业务似乎已处停滞状态。

调查话题 老刘夫妇：是以房养老好， 还是以房换养好？

将房子抵押给银行，可以获得养老金，这种模式是否真正实惠方便？这是家住合肥市蜀山区的退休职工老刘夫妇心中的疑问。“如果将自己的房子进行反向抵押，金融机构的评估费、保险费等这些中介费用是多少？合肥哪些银行可以办理？将房子抵押给银行，会不会有风险？”虽然看到报纸上的相关政策，可昨日面对记者，老刘夫妇还是问出了一大堆问题。

“以房养老”不如“以房换养”，这是老刘夫妇的朋友给他们的意见，将家里的房产留给子女，或者让子女出钱买下自己唯一的房子，子女肯定会赡养父母的。可老刘夫妇最初的打算是，将房子出租，拿着租金住进敬老院，从此可以靠收租金来支撑养老费用。老刘夫妇算了一笔账，按照市价，老刘夫妇的房子能租到1800~2000元/月，合肥敬老机构一对老人每月的基本花费在1600元~2000元，两厢基本相抵。此外，住进养老院，老刘夫妇就不要再请保姆，可以替经济不宽裕的子女省下1000元/月，而老夫妇俩的2200多元的退休金除去常规的医药费，再加上子女给的赡养费，也算是手头阔绰了。而房还是他们的房，两脚一伸时照样“留与子孙”。

是以房养老，还是以房换养，老刘夫妇暂时拿不定注意。

调查经过 金融机构：合肥“养老按揭”尝试遇冷

“以房养老”这种模式其实在业界探讨已久，而且近年来，国内南京、上海等多个地区都有过相关尝试。但多地只见尝试不见推广，市民对这一尝试“不感冒”是主要原因。

早在2011年，中信银行合肥分行就已推出“养老按揭”业务，年满55周岁且身体健康的市民即可申请，年满18周岁的法定赡养人也可办理。每月发放的养老金最高可达2万元，累计总额不得超过房产市值的60%，最长发放年限为10年，每月中信银行会自动将养老金打到“信福年华卡”上。抵押期间，房屋可以居住或出租，但出租年限不得超过抵押年限。待解除抵押后，房产便可转让、赠与或继承。

但9月16日下午，记者就2011年“养老按揭”业务咨询中信银行金寨路支行时，该行一工作人员表示，该项业务“时间太长了”，“记不清了”，“已经没有了”。金融机构在合肥的“以房养老”“破冰”尝试似乎也遇冷了。

而记者咨询95558中信银行客户中心电话，其工作人员表示，该项业务还在开展中，但是具体政策要以各地实际为主。目前，中信银行的养老按揭贷款，借款人须有2套以上住房，为当地合法户口、工作一年以上、且有稳定经济收入，或者是中信银行VIP客户，就可以申请该行的养老按揭贷款。

调查结论 安徽大学：两成人愿意接受“以房养老”

由于市场运作的风险、政策法规的困境、传统观念的束缚等原因，“以房养老”模式在合肥等部分中小城市暂不具备实施的现实条件，这是安徽大学近日的一份“以房养老”意愿调查报告显示的结论。

安徽大学对于合肥、安庆、淮南三城市进行入户调查，结论显示：在对现有或未来养老金的态度方面，感到“充裕”者占6%；认为“勉强够用”者占37.2%；感到“不够用”者占29.5%；认为“不清楚”的占27.4%。在被调查者的不动产方面，40.2%的被调查者拥有一处房产，30.8%的受访者拥有两处房产，而没有自己房子的人数约占被调查总数的27.8%。

在性别对“以房养老”意愿影响方面，21.5%的男性受访者选择意愿“以房养老”，22.1%的女性受访者愿意“以房养老”；在年龄对“以房养老”意愿影响方面，年龄在20~30岁的年轻人选择愿意“以房养老”的比例为31.3%，年龄在30~45岁的受访者选择愿意以房养老的比例为26.7%，45~60岁的被调查者选择愿意“以房养老”的比例为11.6%，而60岁以上的受访者愿意“以房养老”的比例为15%。

在文化程度对“以房养老”意愿影响方面，“小学及以下”群体选择愿意接受比例为4.9%，“初中文化”群体选择愿意接受比例为16.3%，大专或者本科学历群体选择愿意接受比例为31.1%，硕士及以上学历的受访者中选择愿意“以房养老”的比例也逐步上升。

专家观点 以房养老：合肥暂不具备实施条件

据省民政厅社会福利和慈善事业促进处高光权处长介绍：“目前我省养老的重点是居家养老，这种方式更符合老年人的生活习惯，让他们在家就可以享受服务。”高光权表示，要解决400多万城市老年人的养老问题，只有靠大力发展居家养老和社会日间照料来补充。

“以房养老”是否符合合肥的现状，符合安徽省情呢？昨日，合肥学院房地产研究所副所长凌斌认为，合肥虽然属于安徽房地产市场发展得比较成熟的区域，但是合肥市民还是秉持着“以儿养老”的观点，合肥的养老公寓还处于个别楼盘状态，谈“以房养老”这种社会化化系统工程还为时过早。

延伸阅读 以房养老 现阶段面临四大困局

日前国务院明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。然而此前上海、北京等地的试点并不顺利。那推行“以房养老”还需迈过几道坎？

观念之困：九成老人选择留房给子女，“靠儿不靠房”仍是主流观念

“以房养老”在英法等国之所以流行，与高遗产税有关。人们在“以房养老”和“留房产给子女但要缴纳大笔税金”之间较容易作出选择。但在我国现行税制下，人们没有动力。上海民政部门调查则显示，高达90％的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10％。

保障之困：养老机构“一床难求”，即便有钱会否无处养老？

“养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。” 民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万，“养老前景不明朗，没有老人愿意拿着养老钱冒险。”

操作之困：金融保险业务割裂，老人“担心”机构“畏难”

“以房养老”实则是一款商业养老保险产品，牵涉到保险、银行等金融机构。然而记者调查发现，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。“不是没有热情做，而是现在缺乏统一平台，业务割裂太严重。”一位保险公司高管则称。

政策之困：70年有限房屋产权，房屋权属变更怎么办？

有意愿推出以房养老产品的金融机构和保险机构还普遍希望，国家早日明确70年产权到期后的处置办法。一旦铺开试点，那么参与的金融和保险机构就存在按揭到期后大量不被赎回的房产的处置问题。              新华社电