通胀时代，银行理财产品受到众多投资者关注。但部分市民的理财之路走得并不顺畅，股票被套、保险退保、银行理财纠纷等现象时有发生。那么，该如何恰当地投资理财？值此3·15之际，记者对省城市民理财状况进行了调查，探寻市民在理财中容易陷入的误区，并邀请理财专家给出解决方案。

误区1 基金投资只看排名频踩雷

省城市民王先生选基金有一套自己的理论：按排名先后买基金，不是十强咱不碰。去年年初，王先生买入当时排名第一的华商盛世成长。“基金排名靠前自然有其原因，我觉得最主要的原因是基金经理的投资水平较高，买入这样的明星基金更让人放心，获取收益的可能性更大。”

东方证券投资分析师梁丽娟分析认为，基金排名是基金过往业绩的体现，只代表历史，在挑选基金时绝不能只看排名，尤其不能只看周排名、月排名、季度排名等短期排名作为依据来选择基金。投资者在选择基金时，一方面应综合考察其短期、中期和长期绩效，另一方面还应考虑风险调整后的收益状况，也就是说，看其在一个较长时期内业绩排名是否稳定，只有长期业绩稳定且回报可观的基金才是好的投资标的。同时，选择什么样的基金，一定要仔细分析比较，结合市场环境进行，而不能简单地以基金排名的高低作为选择标准，否则投资会有损失。“只买好的，不看排名”，这才是投资基金的正确思路。

误区2 把保险当投资上错“花轿”

重投资轻保险，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航，部分市民投保时存在这样的误区。保险其本质功能是保障，化解未知风险是其主要功能，为了获取收益去投保，很大程度上是“上错花轿嫁错郎”。

中国人寿安徽分公司殷丽表示，保险和投资不能混为一谈，在考虑是否投保时，我们应该先看重保险功能本身，其次再对投资部分予以关心。分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，对事业刚刚起步的年轻人来说并不合适，在金融环境动荡时，更可能出现保费断供的危机，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保障金额会更高，保障也能更到位。当然，如果你已经对分红、投连及万能产品的功能认识清楚，找到了保险与投资之间的平衡点，并充分利用它们各自的特性来为自己所用，相信产品最终会令你达到满意的保险和理财目的。

误区3 买理财产品只看预期收益

据了解，部分市民在选择银行理财产品时，把收益率作为了唯一的“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，根本不在意产品的风险几何，也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现，使得理财纠纷频频出现。

中信银行合肥分行理财师方莹莹表示，市民在购买理财产品时，首先应了解自己的财务状况，提前做好财务规划。其次，市民从收益率来选择银行理财产品可以理解，但必须清楚收益背后蕴含的风险，要了解理财产品的投资方向。再次，市民购买理财产品前，应先看清楚合同约定的内容，口头宣传再怎么美好，最后还是要归结到合同的约定上来。值得一提的是，在对收益率的误读中，也有一种现象越来越典型，那就是使用“年化收益率”来代替对产品的收益预期。所谓年化收益率，一般是在较长的投资期限内才能实现，短期一般会出现偏离。再则，年化收益率对应一个年度的收益情况，并非短期便可获得本金相应百分比的收益。比如，年化收益率12%的产品，如果投资期限为一个月，即使达到12%的年化收益率，其最终收益也只相当于本金1%的金额。

误区4 将黄金投资等同于买金饰品

在“硬资产”中，黄金以其独特的避险保值性，成为抗通胀当仁不让的“老大哥”。目前，参与黄金市场的方式有很多，可供市民投资的品种包括实物金、纸黄金、黄金期货等。但记者在采访中发现，部分缺少黄金投资知识的市民认为投资黄金就是买金饰品，这在专家看来存在一定误区。

安徽富垠贵金属理财师夏明峰表示，严格意义上讲，黄金饰品不完全是投资黄金，而属于消费层面的黄金，它与投资性黄金首先就是纯度的差别：黄金饰品需要焊接，焊料的加入直接影响其纯度；投资性金条纯度高一些，如银行推出的黄金制品均为4个9的纯金，几乎不含任何杂质。黄金饰品虽然纯度不高，但因为加入了设计和精加工成本，其售价往往高出黄金本身价格30至60元，其回收折价率也很高，卖出的价格一般要低于买入价格，在金价涨幅较小的情况下，很难增值。因此，仅从投资角度讲，实物金中的投资性金条更能保值。除了实物类黄金外，目前可供投资者使用的黄金交易工具较多，比如银行纸黄金、黄金期货等，如果打算将黄金纳入家庭资产配置，可选择适合自己的黄金投资方式。