“理财”两个字被越来越多的人所接受，原本很多对钱不太敏感，对自己生活中用钱不重视的年轻人、中老年人开始转变了理财的观念。通货膨胀的大环境下，如何了解理财，如何安全地让“钱生钱”？ 是普通居民在理财之前需要备课的。

理财产品也有风险

“零收益”市场风险 近些年，一些银行发行的结构性产品，因挂钩相关金融市场表现不佳，往往出现零收益。

“外汇市场波动”汇率风险 投向国外股市的QDII产品当年发行火爆后整体表现却令人大跌眼镜。目前海外股市回升不少，还有很多QDII产品单位净值在1元以下，这抛除了市场风险之外，就是被大家容易忽略的汇率风险。

“连续降息”利率风险 在2012年，央行两次降息，在此之前，银行销售人员更应该建议投资期限较长的固定收益类产品。

先弄清最低收益是否保本

1、想要什么？在投资决策之前，先仔细考虑自己的理财目的、投资资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。

2、深入了解理财产品。不要盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买，这就要通过产品说明去了解资金运作投向。也在购买前详细咨询独立的理财师。

3、掌握最基本的理财常识。辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨别理财计划是否保证最低收益、是否保本。同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方终止权，在什么样的条件下给予各方以终止权。最终结合自己的理财目的和自身风险收益偏好来选择产品。

根据风险承受力选择理财计划

目前众多银行巧立名目的理财计划弄得投资者眼花缭乱。实际上，无非就是三种：

1、保证收益理财计划。商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。

2、保本浮动收益理财计划。指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

3、非保本浮动收益理财计划。指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金的理财计划。

年化收益率不等于到期收益率

1、年化收益率和到期收益率。某理财产品指出投资者投资该产品一个月实现了30%的年化收益率，听起来收益不菲，其实就是一个月的到期收益率2.75%折算年化收益率的巧妙修饰。

2、预期收益率和实际收益率。无论固定收益理财产品还是浮动收益理财产品，在购买时看到的“收益率”实际上就是“预期收益率”，甚至是“最高预期收益率”的概念。也就是银行认为的在“正常”的市场走势下获得的收益，而最高收益是在极为有利的市场走势下获得封顶收益。一旦遇到不利的市场波动，这一收益是很难保证的。

总之，投资者应该通过实际到期的收益率来衡量和正确理解产品的投资回报，千万不要忽略了市场的影响。