紧缩的市场环境持续到今天，普通百姓也感受到了资本市场的无常和积累家庭财富的紧迫性。开源节流成为了普通老百姓的首要功课，节约成了时下大家讨论最多的话题。冬天到了，本期理财有道将通过三个典型案例，教您过一个经济的寒冬。

节约案例一：“拼”生活节流

北北与女朋友都是毕业工作了两年多的白领一族，两人月均收入在1万元左右，正在攒钱准备买房。之前两人租住了一套60㎡的一室一厅，小日子过得相当滋润，然而随着经济的不景气，今年4月份之后北北与女朋友的工资都有所调整，为了节省开支他们决定重新过起“拼”生活。

达人心经：北北调整理财战略，首先就是退掉一居室的房子与其他人合租两居室。之前一居室的租金是2300元，现在与人合租的租金为1000元，每月节省了1300元，还节省了空调暖气费。其次是与人拼车去上班，之前北北的女朋友每天上下班嫌公交车太挤又耽误时间，都是打车来回，每月1200元。前段时间她在网上发帖找到了与自己上班路线相同的彭小姐，这样每月又能省下600元。

节约案例二：取消出行计划

赵先生是三口之家的一家之主，爱人是小学教师，月收入3000元，女儿小美8岁读小学，自己经营着一家小公司，在市场紧缩之前效益还不错，但现在受到明显的影响。

达人心经：为了应对不可预料的困难，赵先生采取了一系列的“节流”办法。首先是取消了原本计划好的一家三口春节出游度假计划；其次是暂缓了妻子购车计划，延迟到明年经济明朗后再做决定；再就是减少寒冷的冬天和三五好友出去聚会泡温泉的开支，这部分节省下来也很可观。

节约案例三：节省从细节下手

李丽张伟两口子都是上班族，两人月收入一共在6000元左右，好在他们的房子是双方父母共同出资全款买的，因此每月的工资还是够他们花的，但计划两年内要小孩的话还是要节省开支，为生育孩子积蓄一定准备金。他们的节约是从生活的细节处开始，在日常生活中处处都考虑着节省。

达人心经：李丽家是单独分户供暖，今年冬天他们准备采取壁挂炉+空调取暖的方法，回家后开两个小时空调，用4度电，然后温度上来了开起壁挂炉让家里保持衡温，一夜烧3个立方气足够，这样下来一天也就10元钱左右，比之前的纯烧壁挂炉一天要节省30多元。

另外，每周去超市采购一周的生活品，注意挑选特价促销的商品。减少在外用餐的次数，基本在家做饭，每天选择下午下班后去买菜，这样比早晨的时候要便宜些。每天出门不多带钱。

专家支招 经济寒冬理财小法则

第一法则：保留3~6个月的开支

如果收入突然中断或支出突然暴增时，若没有一笔紧急备用金可供动用，家里则会陷入一时的财务困境。因此通常建议留有3~6个月的家庭开支，这些钱要以变现速度最快的方式存起来。

第二法则：35%临界点

还贷量不能超过月税后收入的35％。一旦超出这个范围，那你天天就是在为银行打工了。

第三法则：“4321”法则

每月工资按4321比例支配是比较合理的，即收入的40%用于贷款还贷及储蓄，30%用于家庭平时生活开销，20%用于投资，10%购买保险。

第四法则：强制积累

每个月的积累应该像房屋、水电费用一样是强制、固定的支出。三天打鱼两天晒网是无法实现财富积累的，积累的资产不到万不得已不要动用。